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p2p健康理财 要收益更要安全|松岛风torrent

作者:陕西芙爱尔婚庆礼仪服务有限公司 来源:www.fair521.com 未知发布时间:2015-08-01 08:05:47
P2P健康理财 要收益更要安全

  随着2015年中国股市的火爆,大众的理财意识被激活,每个人都在寻找高收益的投资产品。但是,很多也忘记了一个基本事实,一般来说,收益和风险成正比,高收益的产品也往往伴随着高风险,一着不慎,可能会造成无法挽回的损失。

  除了股市,对很多老百姓最具有吸引力的投资产品首推P2P网贷,也就是个人对个人的网络借贷,这种投资往往有着理想的收益水平,投资门槛也比较低。

  最近两年,有很多P2P新兴平台,收益设定非常高,同时期限也都极其灵活,甚至有秒标、天标这样的娱乐性质借款标的,吸引了非常多的理财人来投资。然而,非常令人遗憾的是,高收益的背后是高风险,有些平台很快就跑路或倒闭,投资人蒙受重大损失。

  之所以出现这样的结果,一方面是行业鱼龙混杂,个别平台不自律,也缺乏必要的监管,另一方面,部分投资人自身缺乏风险意识,只关心结果,收益是否达到预期,但是并不了解P2P的模式,不了解平台运作机制,盲目投资造成恶果。

  实际上,P2P平台的风险主要来自平台的运作模式、资金池问题、虚假交易和坏账等,这些风险如果投资人做好功课,实际上是可以避免的。

  了解P2P平台的背景资质和产品属性还是比较容易的,平台的成立时间、团队专业度、公司实体是否在工商局的企业信息网站有备案,这些都是一个正规平台的基础信息,也都非常容易查询到。平台的资产类型、资产质量、投资流程、保障措施、交易合同这些信息,如果是正规透明的平台,也一定都会披露。

  投资人根据自身风险承担能力和产品属性,分散配置资产,将P2P这样的固定收益类资产作为资产配置的一部分,就可以获得比较稳定的高收益。

  就国内的P2P平台来说,数以千计却商业模式迥异,一些企业借P2P的名义却做着与P2P并不相符的业务,由此给客户带来极大的投资风险,但也有很多企业始终坚守P2P基本运营模式并加以改进,为客户提供更为安全可靠的投资环境。比如,作为国内领先的P2P平台,宜人贷只专注做个人对个人信用借款与理财咨询服务,每一笔交易都对应真实的借款人和出借人,每个借款人平均借款金额在10万元左右,平台采取小额分散出借方式,降低风险。而且,宜人贷平台的模式,一定是先有真实的借款需求发生,然后再去与投资人的理财需求对接,从商业模式本身杜绝虚假交易和资金池。

  与此同时,从钱到人,这家公司都做到了很好的业务防护,特别是对于借款人有严格的筛选与管。根据大量的数据分析,宜人贷用户画像是有稳定收入来源、良好的信用记录、有互联行为、受过良好教育的优质城市白领借款人,80%以上为男性,年龄集中在25-40岁。

  P2P平台出问题,主要是处在资金池和卷款跑路方面,一些P2P平台将客户的资金挪作他用,给客户带来巨大投资风险。

  为解决资金安全问题,宜人贷在广发银行开立了交易资金托管账户、风险备用金托管帐户和服务费账户三类账户,广发银行会对用户在宜信宜人贷平台上的每一笔交易进行全面托管,理财用户出借时并不是把钱放在宜人贷平台,而是在广发银行的资金托管账户中,真正实现用户资金与平台的有效隔离。截止至2015年6月,宜人贷风险备用金账户余额超过2亿元,完全可以应对正常的P2P业务风险。

  当然,要保证P2P投资的安全性,就需要平台、行业协会、政府、媒体和评级机构共同努力。平台要坚持信息真实透明,主动与用户沟通交流;行业协会要制定规则,实施数据共享,推动行业自律互律、健康发展;政府一方面要给予规范引导,另一方面要鼓励创新,尽快落实监管政策,还要推动财商教育;媒体应当以专业负责的态度传播正确的内容;评级机构应当本着公平公正的原则进行测评。

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